Se procuras uma forma moderna e segura de poupar com 2% de juro ou investir com pouco dinheiro, a Trade Republic pode ser a escolha ideal. Esta plataforma de investimento digital combina facilidade de uso, comissões reduzidas, automatização e uma conta remunerada, tudo numa só app. E agora, tenho um bónus de boas-vindas para te oferecer.
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O que é a Trade Republic?
A Trade Republic é um banco de investimento alemão, fundado em 2015, licenciado pelo Banco Central Europeu e regulado pelo BaFin (Autoridade de Supervisão Financeira Alemã) e pelo Bundesbank. Em Portugal, está registado junto da CMVM e do Banco de Portugal, operando sob o regime europeu de livre prestação de serviços (LPS).
Os fundos dos clientes estão depositados em contas fiduciárias coletivas em bancos como o Solaris, Deutsche Bank, J.P. Morgan e Citibank Europe. Os ativos financeiros (ações, ETFs, obrigações…) estão guardados de forma segura pelo HSBC Alemanha e pela Clearstream.
A Trade Republic é segura?
Sim. O dinheiro não investido está protegido pelo Fundo de Garantia de Depósitos alemão, até 100.000€. Os ativos financeiros estão segregados e continuam a ser propriedade do investidor, mesmo em caso de insolvência da plataforma. Existe ainda uma proteção adicional de até 20.000€ pelo sistema de indemnização alemão.
Importante: a Trade Republic não faz “securities lending”, o que significa que os teus ativos não são emprestados a terceiros.
Quem pode abrir conta?
Para abrir conta na Trade Republic, precisas de:
- Ter mais de 18 anos
- Ter residência fiscal em Portugal
- Ter uma conta bancária SEPA
- Ter um número de telemóvel europeu
- Ter um smartphone
O registo é 100% digital. Após a primeira transferência, receberás um pequeno valor simbólico de 0,01€ para verificar a conta bancária.
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Conta poupança com 2% TAEG
A Trade Republic oferece uma conta remunerada com 2% TAEG sobre o saldo não investido, até ao limite de 50.000€. Os juros são calculados diariamente e pagos mensalmente.
Por exemplo, uma poupança de 5.000€ gera cerca de 100€ em juros anuais. Tudo de forma simples e visível na app.
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Cartão de débito e cashback
Com a Trade Republic podes ter:
- Cartão físico (Classic ou Mirror)
- Cartão virtual para compras online
Benefícios:
- 1% de cashback (Saveback) até 15€/mês, reinvestido automaticamente
- Arredondamento de compras: o “troco” pode ser investido automaticamente
- Levantamentos gratuitos até 100€/mês em caixas multibanco
- Taxas de câmbio competitivas, sem comissões escondidas
Investir com pouco dinheiro (e sem comissões)
Na Trade Republic podes investir em:
- Ações (mais de 9.000)
- ETFs (mais de 2.000)
- Obrigações (mais de 500)
- Criptomoedas (mais de 50)
- Derivados (warrants, knock-outs, factors)
É possível comprar ativos a partir de 1€, de forma fracionada.
A comissão por transação é de apenas 1€. Os “saving plans” (planos de investimento automático) estão isentos desta comissão.
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Automatização total com planos de investimento
Podes criar planos de investimento para:
- Ações
- ETFs
- Criptoativos
- Obrigações
Basta definires:
- O montante
- A periodicidade (semanal, quinzenal, mensal, trimestral)
- A data de execução (2, 9, 16 ou 23 de cada mês)
Se o teu banco permitir agendar transferências, podes automatizar 100% do processo: transferência + investimento.
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Como oferecer ações ou ETFs como prenda
Na Trade Republic podes oferecer ações ou ETFs como presente digital. Basta escolher o ativo, o valor e enviar a prenda — ideal para aniversários, datas especiais ou para ajudar alguém a começar a investir.
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Investir em obrigações online
A Trade Republic tem uma oferta variada de obrigações:
- Empresariais ou governamentais
- Filtros por prazo (1 mês a >10 anos), setor e país
- Informação clara sobre cupão e rendimento anual efetivo
A comissão de compra é de 1€, sem custos de câmbio ou bolsa.
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Transparência nos custos
- 1€ por transação (exceto planos automáticos)
- Zero comissão de custódia
- Depósitos SEPA gratuitos
- Levantamentos até 100€/mês gratuitos
- Dividendos pagos sem comissões
Em resumo: porque escolher a Trade Republic
A Trade Republic junta o melhor de uma conta poupança com um banco digital de investimento:
- 2% TAEG sobre o saldo não investido
- Automatização total com planos de investimento
- Cartão físico e virtual com cashback e troco investido
- Possibilidade de oferecer ações ou ETFs como prenda
- Plataforma simples, regulada e sem comissões escondidas
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Ideal para quem quer poupar melhor, investir de forma consistente e gerir tudo a partir do telemóvel.
Nota: Este artigo contém links de afiliado. Se decidires abrir conta através de um desses links, estarás a apoiar o nosso trabalho, sem qualquer custo adicional para ti. Obrigada!
